👨🦰お客様
「ノダチさん、最近ニュース“残価設定型住宅ローン”って言葉を聞いたんですが、
正直よく分からなくて…🤔
普通の住宅ローンと何が違うんですか？」
👨💼ノダチ
「いいところに気づきましたね😊
残価設定型住宅ローンは、
最近少しずつ注目され始めている“新しい考え方の住宅ローン”です。
今日は仕組みからメリット・注意点まで、
できるだけ分かりやすく説明しますね📘✨」
🤔 そもそも「残価」ってなに？
👨💼ノダチ
「まず残価という言葉から説明します☝️」
👨🦰お客様
「はい、そこからお願いします…！」
👨💼ノダチ
「残価とは、
👉 将来、その住宅にどれくらいの価値が残っているか
をあらかじめ想定した金額のことです🏠」
📌 例で考えてみましょう
👨💼ノダチ
「例えばこんなケース👇」
🏠 住宅価格：4,000万円
📅 25年後も価値が残ると想定：1,200万円
👉 この 1,200万円が「残価」 です。
👨🦰お客様
「えっ、最初から将来の価値を決めちゃうんですか？」
👨💼ノダチ
「そうなんです😊
この“残価”を先に決めておくのが、
残価設定型住宅ローンの最大の特徴なんです。」
🏡 残価設定型住宅ローンの基本的な仕組み
👨💼ノダチ
「通常の住宅ローンは、
住宅価格すべてを借りて、すべて返す
というシンプルな仕組みですよね。」
👨🦰お客様
「はい、それは分かります！」
👨💼ノダチ
「一方、残価設定型住宅ローンはこう考えます👇」
🏠 住宅価格
➖ あらかじめ決めた「残価」
＝ 実際に返済していく金額
💡 つまりどういうこと？
👨💼ノダチ
「先ほどの例で言うと👇」
🏠 4,000万円 − 残価1,200万円
＝ 2,800万円分を返済対象としてローンを組む
👨🦰お客様
「返す金額が最初から少ないんですね！」
👨💼ノダチ
「その通りです😊
だからこそ、
✔ 毎月の返済額が抑えられる
✔ 無理のない資金計画を立てやすい
という特徴があるんです✨」
💴 毎月の返済が軽くなる理由
👨🦰お客様
「でも、同じ家を買うのに、
そんなに返済が変わるものなんですか？」
👨💼ノダチ
「変わりますよ😊
理由はシンプルで、
“返済対象の元金が少ない”からです。」
🔍 イメージしてみましょう
👨💼ノダチ
「同じ4,000万円の家でも…」
🔹 通常ローン
→ 4,000万円すべてを返済
🔹 残価設定型
→ 2,800万円を中心に返済
👉 この差が、
毎月の返済額の差になります📉
👨🦰お客様
「なるほど…
家計的には助かりそうですね😌」
⏰ 「残価設定月」ってなに？
👨🦰お客様
「でも、残価ってずっと返さなくていいんですか？」
👨💼ノダチ
「そこ一番重要ですよね😊
ここで出てくるのが
“残価設定月” という考え方です。」
🗓 残価設定月とは？
👨💼ノダチ
「ローンを返していって、
ローン残高が残価と同じ金額になるタイミング
それが“残価設定月”です。」
📅 多くの場合：
ローン開始から 20年〜25年後 に設定されることが多いです。
👨🦰お客様
「結構先ですね！」
👨💼ノダチ
「はい😊
そしてこのタイミングで、
今後どうするかを選べるのが特徴なんです。」
🔀 残価設定月以降の3つの選択肢
① 🪙 返済額軽減オプション（利息のみ返済）
👨💼ノダチ
「まず1つ目👇」
👉 残価はそのまま据え置き
👉 以降は利息のみを支払う
👨🦰お客様
「元金は減らないってことですか？」
👨💼ノダチ
「そうです😊
その代わり、
毎月の支払いはかなり軽くなります。」
🔹 長く住み続けたい
🔹 老後の返済負担を抑えたい
そんな方に向いた選択です🏡
② 🏠 買取オプション
👨💼ノダチ
「2つ目は“買取オプション”です。」
👉 あらかじめ決めた残価で
👉 住宅を買い取ってもらう
👨🦰お客様
「売却が保証されているような感じですね？」
👨💼ノダチ
「そのイメージでOKです😊
売却価格がローン残高を下回る
“売却リスク”を抑えやすいのが特徴です。」
③ 💰 オプションを使わない（一括返済・借換）
👨💼ノダチ
「3つ目はシンプルです👇」
✔ 残価を自己資金で一括返済
✔ 残価分を別のローンに借り換え
👉 ライフプランに合わせて選べます✨
👍 残価設定型住宅ローンのメリット
👨🦰お客様
「メリット、改めて整理すると？」
👨💼ノダチ
「まとめるとこんな感じです😊」
✅ ① 毎月の返済負担を抑えられる
✔ 借入元金が少ない
✔ 家計に余裕が生まれやすい
✅ ② 将来の住み替えを想定しやすい
✔ 売却価格の目安がある
✔ ライフスタイルの変化に対応しやすい
✅ ③ 資金を他に回せる
✔ 教育費
✔ 事業資金
✔ 投資・貯蓄
👉 「家にすべてを縛られない」考え方です💡
⚠️ 注意点・デメリットも正直に
👨🦰お客様
「逆に、気をつける点はありますか？」
👨💼ノダチ
「もちろんあります☝️
ここは大事なので正直にお話しします。」
❌ ① ローン終了時に資金が必要
✔ 残価をどうするか必ず判断が必要
✔ 一括返済には資金準備が必要
❌ ② 総支払額が増える可能性
✔ 利息のみ返済期間が長いと
👉 支払う利息総額は増える可能性あり
❌ ③ 商品・金融機関が限定的
✔ まだ取扱いが少ない
✔ 住宅やエリアに条件がある場合も
🧭 残価設定型住宅ローンはこんな人向け
👨💼ノダチ
「向いている方をまとめると👇」
🟢 毎月の返済を抑えたい
🟢 将来の住み替えも考えている
🟢 ライフプランがまだ流動的
🟢 資金を柔軟に使いたい
👨🦰お客様
「万人向けじゃないけど、
ハマる人には良さそうですね！」
👨💼ノダチ
「まさにその通りです😊」
✍️ まとめ
👨💼ノダチ
「残価設定型住宅ローンは、
“家を一生で一度買って終わり”ではなく、
人生に合わせて住まいを考えるローンです🏠✨」
✔ 毎月の負担を抑えられる
✔ 将来の選択肢が残る
✔ ただし仕組み理解は必須
🏠 明石・大久保エリアで住宅購入を検討中の方へ
住宅ローンは
「どれを選ぶか」で
10年後・20年後の家計が大きく変わります。
残価設定型が合うのか、
通常ローンが良いのか、
正直ベースで一緒に考えます😊
📩 いつでもお気軽にご相談ください✨
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