👨🦰 お客様
「この前リバースモーゲージのこと教えてもらいましたけど、実は“リースバック”って言葉もよく見かけるんです。違いがいまいち分からなくて…。同じように老後資金を作る仕組みですか？」
👨💼 ノダチ
「はい！どちらも“自宅を手放さずに資金を確保できる”という点では似ています😊 でも仕組みやお金の流れが大きく違うんですよ。」
✨リバースモーゲージとは（おさらい）
👨💼 ノダチ
「まずおさらいから。リバースモーゲージは👇」
- 自宅を担保に金融機関からお金を借りる
- 借りたお金は生活費や医療費に使える
- 毎月の返済は利息のみ（元金は亡くなった後に自宅売却で清算）
- 自宅に住み続けられる
👨🦰 お客様
「うんうん、これは覚えてます👍」
✨リースバックとは
👨💼 ノダチ
「一方、リースバックはこうです👇」
- 自宅を不動産会社などに売却する
- その不動産会社と“賃貸契約”を結び、家賃を払いながら同じ家に住み続ける
- まとまった売却代金が一度に入る
- 将来的に買い戻せるオプション付きの契約もある
👨🦰 お客様
「おぉ！なるほど！家を売っちゃうんですね。その代わり家賃を払うってことか。」
⚖️大きな違い
👨🦰 お客様
「じゃあ、リバースモーゲージとリースバックの大きな違いって？」
👨💼 ノダチ
「ポイントを並べると分かりやすいですよ👇」
| 項目 | リバースモーゲージ | リースバック |
|---|---|---|
| 仕組み | 自宅を担保に借入 | 自宅を売却して賃貸 |
| 資金の受け取り方 | 定期的（年金のように毎月など） | 一括（売却代金） |
| 返済 | 利息のみ（元金は死後に精算） | 家賃を毎月支払う |
| 自宅所有権 | 自分の名義のまま | 不動産会社の名義になる |
| 相続 | 基本的に残せない | 売却済のため残せないが、買戻し可能な場合あり |
| 対象者 | 高齢者向け（60歳以上） | 年齢制限なし（収入要件あり） |
👨🦰 お客様
「なるほど〜！リバースモーゲージは“借金”で、リースバックは“売却”って感じですね。」
💡どんな人に向いている？
👨💼 ノダチ
「では、それぞれの向き不向きを整理してみましょう。」
✅リバースモーゲージが向いている人
- 長期的に毎月のお金が欲しい
- 子どもに家を相続させる予定がない
- 老後資金を安心して確保したい
- 家賃という固定費を払いたくない
✅リースバックが向いている人
- 今すぐにまとまった現金が欲しい
- 借金を抱えたくない
- 家に住み続けたいけど所有にこだわらない
- 将来的に買い戻す可能性を残したい
👨🦰 お客様
「なるほど！資金を“一括で欲しい”のか“コツコツ欲しい”のかで選び方が変わりそうですね😊」
📊メリット・デメリット比較
👨💼 ノダチ
「そうですね。それぞれのメリット・デメリットを比較するとさらに分かりやすいです。」
💰リバースモーゲージのメリット
- 自宅は自分の名義のまま
- 家賃を払う必要がない
- 毎月安定した資金が得られる
⚠️リバースモーゲージのデメリット
- 対象年齢やエリアが限定される
- 金利上昇や不動産価値下落リスク
- 子どもに家を残せない
💰リースバックのメリット
- 年齢制限がない
- 売却代金を一括で受け取れる
- 借金ではないので利息負担なし
- 将来的に買い戻せるケースも
⚠️リースバックのデメリット
- 毎月家賃を払う必要がある
- 売却額は市場価格より低めになることが多い
- 所有権は手放すため相続できない
👨🦰 お客様
「う〜ん、どちらもメリット・デメリットがはっきりしてますね。」
🏘️事例で考えてみよう
👨💼 ノダチ
「では実際の事例を2つ比べてみましょう。」
事例①：リバースモーゲージ利用
70歳女性・戸建て持ち家・子どもなし
👉 月額8万円を借入で受け取り、年金と合わせて安心した生活を送る。亡くなった後に自宅を売却して精算。
事例②：リースバック利用
65歳男性・戸建て持ち家・子どもあり
👉 自宅をリースバックで売却し、2000万円を一括で受け取る。そのお金で老後の資金や子どもへの援助を行う。家は賃貸として住み続け、将来資金に余裕があれば買い戻しを検討。
👨🦰 お客様
「わかりやすい！生活スタイルや資金ニーズで選ぶ感じですね。」
👪家族との話し合いは必須
👨💼 ノダチ
「どちらも大事なのは“家族との共有”です。リースバックは相続できないし、リバースモーゲージも最終的に売却になる可能性が高いので、必ず子どもや家族に理解を得てから利用すべきです。」
👨🦰 お客様
「たしかに…。後から“なんで勝手に売っちゃったの！”って揉めたら大変ですもんね💦」
🌸まとめ
👨💼 ノダチ
「まとめると👇」
- リバースモーゲージ：自宅を担保に借入。毎月安定的に資金を得られる。利息は支払うが家賃は不要。
- リースバック：自宅を売却してまとまった現金を得る。家賃を払いながら住み続ける。
👨🦰 お客様
「スッキリしました！僕なら“毎月少しずつでいいから安心したい”からリバースモーゲージかな😊」
👨💼 ノダチ
「そういう選び方で大丈夫です！ただ、実際に利用する際には金融機関や不動産会社に相談して、自分に合う方法を確認してみましょう。」
【関連記事】
・🏠老後の資金調達「リバースモーゲージ」ってなに？？ ・🏠↩️リースバックとは？仕組み・メリット・デメリットを解説！
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