👩🦳お客様：
「最近“リバースモーゲージ”ってよく聞くけど、正直どういう仕組みなのかよくわからなくて…。老後の資金に使えるって本当なんですか？」
👨💼ノダチ：
「はい😊。簡単に言うと、自宅を担保にしてお金を借り、亡くなった後に家を売却して返済する仕組みなんです。年金だけでは不安な老後資金を補う方法として注目されています。」
💡リバースモーゲージの基本
👨💼ノダチ：
リバースモーゲージとは、高齢者が自宅を手放さずに資金を借りられる制度です。
銀行などの金融機関が自宅を担保にお金を貸し出し、契約者の死亡後に家を売却して返済します。
👩🦳お客様：
「なるほど。つまり“生きている間は住み続けられる”ってことですね？」
👨💼ノダチ：
「その通りです！🏡
毎月の返済は“利息だけ”という場合が多く、元本は亡くなった後にまとめて返済されます。」
📘利用できる人の条件
👨💼ノダチ：
リバースモーゲージには、ある程度の条件があります。
- 年齢：概ね60歳以上
- 持ち家：自己所有で担保評価がある
- 同居人：配偶者まで（金融機関により条件あり）
- 物件所在地：都市部・地価が安定している地域が望ましい
👩🦳お客様：
「なるほど…。でも田舎の家だと難しいって聞いたことがあります。」
👨💼ノダチ：
「そうですね。将来的に売却して返済できる見込みがあるかが大切なんです。
地価の下落が大きい地域や、再建築不可の物件だと難しいこともあります。」
💴借りたお金はどう使えるの？
👨💼ノダチ：
リバースモーゲージの資金は、主に以下の用途に使えます。
- 老後の生活費
- 医療・介護費用
- 自宅のリフォーム費用
- 相続対策（生前贈与・相続税納税資金 など）
👩🦳お客様：
「相続のときにも使えるんですね。」
👨💼ノダチ：
「はい。たとえば、“自宅を売りたくないけど、相続税は払わなきゃ”というケースに有効です。
また、“生前贈与”をして子どもに資金を渡すことも可能です。」
⚠️注意点もあります！
👨💼ノダチ：
リバースモーゲージは便利な制度ですが、リスクも理解しておくことが大切です。
- 金利上昇リスク
→ 変動金利が多いため、将来の利息負担が増える可能性があります。 - 不動産価値の下落リスク
→ 家の価値が下がると、借入限度額が減ることも。 - 長生きリスク
→ 契約期間を超えて長生きすると、再契約や返済が必要な場合もあります。 - 相続人の理解
→ 亡くなった後、家を売却して返済するため、子どもが住み続けられないことも。
🏦主なリバースモーゲージの種類
👨💼ノダチ：
実はリバースモーゲージにもいくつかのタイプがあるんです。
| 種類 | 概要 |
|---|---|
| 公的（社会福祉協議会） | 自治体などが行う低利型。少額だが安心。 |
| 民間（銀行・信金） | 住宅金融支援機構・メガバンクなどが展開。金利は高め。 |
| 自治体連携型 | 自治体と銀行が連携し、地域限定で利用可。 |
👩🦳お客様：
「いろいろあるんですね。どれを選ぶか迷いそうです。」
👨💼ノダチ：
「目的によっておすすめが変わります。
たとえば“生活費補填”なら民間、“介護費用”なら公的が向いていますね。」
💬よくある誤解
👩🦳お客様：
「家を取られちゃうんじゃないかって、少し怖いイメージがあります。」
👨💼ノダチ：
「確かにそう思われがちですが、“生きている間に売却される”ことはありません😊
ただし、固定資産税や管理費を滞納すると契約解除になるケースはあります。」
🌸リバースモーゲージと終活の関係
👨💼ノダチ：
「“老後の終活”という点では、リバースモーゲージは資産の最終活用法といえます。
自宅を“お金に変えて、自分のために使う”という選択ですね。」
👩🦳お客様：
「なるほど… “残す”より“自分で使う”という考え方ですね。」
👨💼ノダチ：
「そうです😊 “住み慣れた家に最後まで暮らしたい”という想いと、“生活の安心”を両立できる制度なんです。」
🌿まとめ
👨💼ノダチ：
リバースモーゲージは、
- 老後の資金を確保したい
- 家を手放したくない
- 子どもに迷惑をかけたくない
そんな方にぴったりの仕組みです。
ただし、金利・相続・地価などのリスクもあるため、
専門家に相談しながら利用計画を立てることが大切です。
👨💼ノダチ：
「当社では、税理士・司法書士・ファイナンシャルプランナーなど各専門家と連携して、
リバースモーゲージを含む老後資金のご相談をワンストップで承っています。
“我が家の資産をどう活かすか”一緒に考えてみませんか？🌸」
【過去関連記事】
・🏠老後の資金調達「リバースモーゲージ」ってなに？？ ・🏠リバースモーゲージとリースバックって何が違うの？
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