第1章：裁判所からの封筒は、人生の終わりではありません
お客様：「ノダチさん……。昨日、裁判所から『競売開始決定』という通知が届いたんです。もう頭が真っ白で。テレビで見るみたいに、無理やり家を追い出されて、親戚や近所にも合わせる顔がなくなって、人生終わりなんでしょうか…… 😭」
ノダチ：「まずは、よく勇気を出して今日ここに来てくれましたね。その封筒の重み、お察しします。でも、安心してください。『競売不動産取扱主任者』である私が断言できます。その通知は、人生の終わりを告げる『最後通達』ではありません。むしろ、『これからの人生をどう守るか』を決めるためのアラームだと思ってください 😌」
お客様：「でも、裁判所が売るって決めたんですよね？ 私にできることなんて、もう……。」
ノダチ：「いいえ、まだあります。それが『任意売却（にんばい）』です。競売という強制的な手続きが完了する前に、あなたの意思で、市場に近い価格で家を売却し、再出発の資金や時間を確保する方法です。今日は、プロの視点からその仕組みをすべてお話ししますね ✨」
第2章：そもそも「競売」と「任意売却」は何が違うの？
お客様：「ネットで調べると『任意売却』がいいって書いてあるんですけど、普通の売却とは何が違うんですか？ 🤔」
ノダチ：「いい質問ですね！一番の違いは、『主導権が誰にあるか』です。競売は裁判所と銀行が主役。任意売却は、あなたと私、そして銀行との合意で進める『共同作業』なんです。具体的に3つのポイントで比較してみましょう ⚖️」
① 売却価格の差
ノダチ：「まず、価格です。競売は、裁判所が『基準価格』を決めますが、これは市場価格の6割〜7割程度まで安くなることが一般的です。安く売れるということは、その分、借金がたくさん残るということです 📉」
お客様：「そんなに安くなっちゃうんですか！？」
ノダチ：「そうなんです。一方、任意売却は私が一般のお客様に向けて販売活動をします。つまり、相場に近い価格で売れる可能性が高い。高く売れれば、残る借金を大きく減らせるんです。これ、すごく大事なことですよね？」
② 引越し代と時期
お客様：「競売だと、ある日突然、強制的に追い出されるイメージがあって…… 📦」
ノダチ：「競売の場合、落札者が決まれば、法律に基づいて強制退去の手続きが進みます。あなたの事情や引越し代は一切考慮されません。でも、任意売却なら、銀行と交渉して『売却代金の中から引越し費用を捻出してもらう』とか、『お子さんの学校の区切りまで引越しを待ってもらう』といった相談ができる可能性があるんです 🌸」
③ プライバシー
お客様：「近所にバレるのが一番怖いです…… 💦」
ノダチ：「競売は、裁判所のサイトや新聞に家の中の写真まで載ります。任意売却なら、見た目は『普通の不動産売却』です。私が地元の不動産屋として、プライバシーを守りながら静かに動きますから 🤫」
第3章：【用語解説】代位弁済と差押、その正体とは？
お客様：「銀行から届く書類に、難しい言葉が多すぎて……『代位弁済（だいいべんさい）』とか『差押（さしおさえ）』って、具体的にどういうことなんですか？ 😰」
ノダチ：「そうですよね。これから起きることを正しく理解するために、この2つの言葉だけは覚えておいてください。専門用語ですが、実はシンプルです ✍️」
- 代位弁済（だいいべんさい）： 「これまであなたは銀行に『分割』で返していましたよね。でも滞納が続くと、銀行は『もうあなたを信じられない』と言って、保険会社（保証会社）に全額立て替えてもらいます。これが代位弁済です。これ以降、窓口は銀行から保証会社に変わり、『今すぐ全額一括で返せ！』という厳しいステージに入ります 📢」
- 差押（さしおさえ）： 「一括で払えない場合、保証会社は裁判所に申し立てて、あなたの家を勝手に売れないようにロックをかけます。これが差押です。つまり、『競売へ向かうベルトコンベアに乗せられた』状態です ⏳」
お客様：「そんな……。じゃあ、差押えられたらもう手遅れなんですか？」
ノダチ：「いいえ！ベルトコンベアは動いていますが、まだ途中で降りることは可能です。競売の入札が始まる前までに、私たちが買い手を見つけて、保証会社に『この価格で売るから、差押を解除してくれ』と承諾をもらえばいいんです。これが任意売却の実務なんです 💪✨」
第4章：任意売却の「タイムリミット」の話
お客様：「いつまでに決断すればいいんでしょうか？ まだ心の整理がつかなくて……。」
ノダチ：「お気持ちは痛いほどわかります。でも、任意売却には絶対的な期限があります。図に書くとこうなります ⏳」
- 滞納開始（1〜3ヶ月）：まだ銀行と相談できる時期。
- 代位弁済（3〜6ヶ月）：任意売却の準備を始めるべき「イエローカード」の時期。
- 競売開始決定（6〜10ヶ月）：差押え通知が届く。ここが実質的な最終受付です。
- 期間入札の通知：裁判所が『○月○日に売りに出します』と決める時期。ここまで来ると、任意売却は非常に困難（ほぼ不可能）になります。
ノダチ：「裁判所から封筒が届いた今、お客様はまさに『3』の段階にいます。今すぐ動けば、まだ間に合います。逆に言えば、あと1ヶ月遅れると、もう私でも止められません🚨」
第5章：【Q&A】お客様が抱える「本当の不安」に答えます
お客様：「ノダチさん、いくつか踏み込んだことを聞いてもいいですか？ 夜も眠れないくらい気になっていて…… 💦」
ノダチ：「もちろんです。何でも聞いてください。隠し事はなしです 🤝」
Q1：残った借金は、一生追いかけられるんですか？
ノダチ：「家を売ってもローンが残る場合（オーバーローン）、その借金は消えません。でも、安心してください。保証会社も、あなたが払えないことは分かっています。任意売却後は、あなたの家計の状況に合わせて、『月々5,000円〜1万円程度』の無理のない範囲で分割返済していく話し合いができるのが一般的です。今の苦しい支払いに比べれば、ずっと心が軽くなるはずですよ 🌈」
Q2：親や親戚、連帯保証人に迷惑がかかりませんか？
ノダチ：「連帯保証人がいる場合、任意売却にはその方の同意も必要です。隠し通すのは難しいですが、競売で安く売られて多額の借金が保証人に回るより、任意売却で少しでも残債を減らす方が、結果的に保証人を守ることにも繋がります。」
Q3：ブラックリストに載って、もう二度とカードは作れませんか？
ノダチ：「滞納が数ヶ月続いている時点で、すでに信用情報には記録が載っています。これは競売でも任意売却でも同じです 💳。でも、それは永遠ではありません。5年〜7年ほど経てば情報は消えます。むしろ、任意売却で早めに問題を解決して、生活を立て直したほうが、再びローンを組める日は早くやってきますよ ✨」
第6章：明石大久保の「小さな不動産ノダチ」のこだわり
お客様：「大きな有名な不動産会社に相談したほうが、銀行との交渉も強いんじゃないか……なんて思ったりもしたんですが、どうなんでしょう？ 🏠」
ノダチ：「確かに大手は大手ならではの良い面もありますが、途中で担当が変わったり、小回りがきかなかったりもします。ノダチでは私が直接担当して、最後まで付き添います。『株式会社nodachi』は小さな会社ですが、その分、フットワークの軽さと『絶対に路頭に迷わせない』という強い執念で対応していきますので安心してください 💪🌸」
第7章：まとめ、そして再出発へ
お客様：「ノダチさんと話して、少し光が見えてきました。競売って、ただ待つしかないと思っていました……。」
ノダチ：「よかったです。一番のリスクは『何もせず、時間が過ぎるのを待つこと』なんです。 任意売却は、単なる家の売却ではありません。あなたがこれまでの悩みから解放され、新しい住まいで、笑顔で朝を迎えられるようにするための『再生プログラム』なんです ✨」
お客様：「……お願いします、ノダチさん。私の再出発、手伝ってください。」
ノダチ：「任せてください！一緒に、新しい未来のドアを開けましょう。まずは今日、一歩踏み出した自分を褒めてあげてくださいね。明石大久保のこの小さな店から、最高の再出発を始めましょう！ 🏠🌈」
不動産のお悩みは「株式会社nodachi」へ
会社名：株式会社nodachi（明石大久保の小さな不動産nodachi）
代表取締役：野田 紘史（のだ ひろふみ）
所在地：〒674-0058 兵庫県明石市大久保町大窪623番7号
電話番号：078-939-8527
営業時間：10:00～18:00（定休日：水曜）
メール：info@nodachi.info
ホームページ：https://nodachi.info
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