住宅購入を考える際、「毎月の返済が将来どうなるか不安…」という声をよく耳にします。
そんな方におすすめなのが、全期間固定金利型住宅ローン「フラット35」です！
今回は、この「フラット35」の仕組みやメリット、利用する際の注意点などを分かりやすく解説します📘✨
🔍 フラット35とは？
「フラット35」は、【住宅金融支援機構】と民間金融機関が提携して提供する住宅ローンです。
最大の特徴はなんといっても…
💡返済終了までずーっと金利が固定されていること！
つまり、将来金利が上がっても返済額が増えないため、長期的に安心して住宅ローンを返していくことができるのです😊
📅 返済期間は最長35年まで対応。
他の変動金利型ローンと比べると金利はやや高めに感じるかもしれませんが、「将来の安心」が買えると考えると、大きな魅力です。
📝 フラット35を利用するには「物件の条件」がある！
誰でも自由に使えるわけではありません。
フラット35には、「技術基準を満たした住宅」であることが条件となっていて、対象の物件であることを証明するために「適合証明書」が必要です📄✨
これは、住宅検査機関などによる検査で発行される書類で、建築年数や耐震性、省エネ性などがチェックされます。
🏡【適合証明書が必要となる主なケース】
- 新築住宅を購入する場合
- 中古住宅でリフォーム済みの物件
- 長期優良住宅など認定住宅
💡すでにフラット35に適合している物件は、住宅金融支援機構の公式HPに掲載されているので、検索することもできます！
💡 フラット35の4つのメリット
① 金融機関や職業に関係なく利用できる
民間ローンと違い、職業や勤務先、勤続年数などに左右されにくいのがポイント！
また全国の金融機関で取り扱っているので、選択肢も豊富です🔍
② 団体信用生命保険への加入が任意
通常の住宅ローンでは加入が必須の「団体信用生命保険（団信）」ですが、
フラット35は任意加入なので、保険料が不要な分、毎月の負担が軽くなります💰
（もちろん加入も可能で、加入した場合は金利が0.2％上乗せされます）
③ 保証人や保証料が不要！
民間ローンでは第三者の保証人が必要だったり、保証料がかかることもありますが、
フラット35ではその必要がありません🙅♀️🙅♂️
手数料の面でもシンプルで、利用しやすいのが魅力です。
④ 条件を満たせば金利の引き下げも！
✅ 省エネ性
✅ 耐震性
✅ バリアフリー性
これらの条件をクリアした住宅には、「フラット35S」という金利優遇が受けられる制度があります🌱✨
最初の5年間 or 10年間、年0.25％金利が引き下げられる仕組みです！
📊 フラット35の基本的な利用条件（2025年現在の目安）
| 項目 | 条件 |
|---|---|
| 🧑💼 申込年齢 | 満70歳未満（親子リレーなら上限なし） |
| 💰 融資額 | 100万円〜8000万円以内（住宅価格の100%以内） |
| 📈 返済比率 | 年収400万円未満：30％以下／年収400万円以上：35％以下 |
| ⏳ 借入期間 | 15年以上〜35年以下（完済時は80歳未満） |
| 🏠 住宅の広さ | 戸建て：70㎡以上／マンション：30㎡以上 |
💡長期優良住宅や省エネ認定住宅であれば、50年返済など柔軟な対応ができるケースもあります。
ただし、金融機関によって若干の違いがあるため、事前にしっかり確認しましょう！
🧾 まとめ：フラット35はこんな方におすすめ！
✔ 将来の返済額が変わるのが不安な方
✔ 返済計画をしっかり立てたい方
✔ 保証人や団信の加入を避けたい方
✔ 長期的に安定した住宅ローンを希望する方
📢【当社ではフラット35のご相談も承っております！】
「フラット35に向いてる住宅ってどれ？」「団信を付けるべき？」など、
住宅ローン選びに関するご不安があれば、どんなことでもお気軽にご相談ください😊
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会社名：株式会社nodachi（明石大久保の小さな不動産nodachi）
代表取締役：野田 紘史（のだ ひろふみ）
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